캐나다 뮤추얼 펀드가 어떻게 당신의 수익을 더 하락하게 할 수 있는지

How mutual fund fees can hurt your returns

뮤추얼 펀드가 어떻게 당신의 수익을 더 하락하게 할 수 있는지…

 

Canadians have more than one trillion dollars invested in mutual funds, according to the Investment Funds Institute of Canada. The lobby group for the mutual fund industry praises Canadian investors for adopting regular savings habits and trusting mutual funds to help their savings grow.

캐디언들은 뮤추얼 펀드에 1조 달러 이상을 투자했다. 

뮤추얼 펀드 산업의 로비 그룹은 자신의 적금을 성장시키기 위해 정기적인 저축 습관을 키우고 뮤추얼 펀드를 신뢰하는 캐나다 투자자들을 극찬했다

But those savings come at a cost. Numerous studies, most notably from research firm Morningstar, have shown that on average, Canadian mutual fund fees are the highest in the world. Morningstar went as far as to give Canada an ‘F’ for fees and expenses in its latest report.

하지만 이러하게 돈을 모으는 것에는 희생이 따른다.

모닝스타에 따르면 캐나디언의 뮤츄얼 펀드 수수료는 세계에서 가장 높다고 평가했다.

Equity mutual funds, the type sold by banks and investment firms, were the biggest offenders. According to the study, published in May 2013, average management expense ratios (MER) of equity funds sold in Canada came in at 2.42 per cent. Conversely, investors south of the border pay a relatively inexpensive 0.82 per cent, on average, for a similar fund.

은행과 투자 회사에서 매매되는 equity mutual fund의 수수료가 가장 비싸다.

 2013년 연구결과에 따르면 캐나다의 주식형 펀드 평균 관리 비용 비율(Management Expense Ratio)은 2.42%로 기록했다. 

하지만 남부 지역은 같은 펀드에도 불구하고 더 낮은 0.82%를 기록했다.

This means that $100,000 invested in an equity mutual fund in Canada might cost around $2,420 per year in fees.

 

즉, 당신이 만약에 캐나다에서 $100,000를 equity mutual fund에 투자하였다면 연간 수수료가 $2,420가 나올 것이다.

Mutual funds come in a variety of flavours. Index funds, which can be mutual funds or exchange-traded funds (ETFs), are growing in popularity, and for good reason. These funds are designed to track an index like the TSX in Canada or the Dow Jones industrial average in the U.S., and give investors exposure to all the large established companies in that market for a relatively small fee.

뮤추얼 펀드에도 여러가지가 있다. 

뮤추얼 펀드 나 상장 지수 펀드 (상장 지수 펀드)가 될 수 인덱스 펀드는 인기가 증가하고, 좋은 이유가 있다. 

이러한 펀드들은 TSX Canada나 미국의 다우 존스 사업 평균 지수와 같은 지수를 추적하고, 

상대적으로 적은 비용으로 투자자들에게 이 시장에 있는 모든 클 설립 회사에 대한 노출을 제공하도록 설계 되어 있다.

Banks and investment firms sell both types of funds, so an investor might wonder what the difference is besides the fees. The answer is, not much.

은행 및 투자 회사들은 이 두가지 유형의 모든 펀드를 판매하기 때문에 투자자들은 수수료에 차이가 있는지 궁금할 것인데 차이는 별로 없을 것이다.

The main objective for Canadian equity funds is to achieve long-term growth by investing primarily in major companies in Canada. Canadian index funds have a similar objective — achieve long-term growth by tracking the performance of the various indexes that make up the TSX.

캐나다 주식형 펀드의 주요 목적은 캐나다의 주요 기업에 주로 투자함으로써 장기적인 성장을 달성하는 것이다. 

캐나다 인덱스 펀드는 유사한 목적을 가지고 - TSX를 구성하는 다양한 인덱스의 성능을 추적함으로써 장기 성장을 달성한다.

So while the objectives are the same and the holdings similar, an investor would pay anywhere between 1.19 and 1.85 per cent more to hold a Canadian equity fund at one of the big banks versus one of its cheaper index fund cousins.

목적이 동일하고 보유가 유사한 반면, 투자자는 캐나다 주식형 펀드를 가지고 있기 위해 1.19~1.85%를 더 싼 인덱스 펀드보다 대형 은행 중 하나에 지불 할 것이다.

Mutual fund representatives are required to offer products that are “suitable” to your risk tolerance, but “suitable” may not mean the best choice for you.

뮤추얼 펀드 대리인은 다신의 위험 허용에 따라서 “적합한” 제품을 제공하지만 이러한 “적합한” 제품들이 당신에게 최선의 선택 한게 한다고 의미하지는 않을 수 있다.

 

New disclosure rules mean investors are getting more information to help decipher their investment statements and fees.

 

새 공시 규정은 투자자가 자신의 투자 진술과 수수료를 해독하기 위해 더 많은 정보를 얻을 수 있다는 것을 의미한다.

Mutual funds are still a great place to start building a portfolio, but Canadian investors must do a better job understanding the fees and expenses associated with their investments.

뮤추얼 펀드는 여전히 포트폴리오 구축을 시작하기 좋은 장소이지만, 캐나다 투자자들은 투자와 관련된 수수료 및 비용을 이해하는데 더 신경을 써야 할 것이다.

Ask your adviser for alternatives to expensive equity mutual funds, read the fund facts information sheets before you invest, and don’t let your investment portfolio get eaten up by unnecessary fees.

비싼 주식 뮤추얼 펀드에 대한 대안에 대해 귀하의 고문에게 문의한 뒤 투자하기 전에 펀드와 관련된 정보 책자를 읽고, 

당신의 투자 포트폴리오가 불필요한 수수료를 내지 않도록 주의 하자.

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캐나다의 비과세 저축 투자