캐나다 주식거래: 웰스심플과 퀘스트레이드 비교

캐나다 및 미국의 주식 거래를 위해 주식거래 툴을 고민하시는 분들이 많습니다.

TD 주식 거래, 스코샤뱅크 주식거래 등 많은 것이 있지만, 퀘스트레이드(Questrade)나 웰스심플(Wealthsimple)을 선택 하셨다면,굉장히 잘한 결정입니다.

 

미국회사인 퀘스트레이드(Questrade)가 먼저 주식 거래시장에 진출해 있었기 때문에, 많은 분들의 추천과 함께 퀘스트레이드의 장점을 얘기한 내용이 인터넷에 많습니다.

 

하지만, 다른측면으로는 캐나다의 후발주자인 웰스심플(Wealthsimple)이 미국의 로빈후드(Robinhood)의 영향을 받아 만든 주식 거래회사 입니다. 

 

주식하시는 분들은 서학개미의 힘을 보여준 게임스탑의 스토리 아시죠? 이것을 주도하게 만든 개미들을 위한 주식거래 회사가 로빈후드이며, 이 로빈후드의 최고 장점은 무료 주식거래 입니다.

 

하지만, 캐나다에 거주하신다면 가입하실 수 없습니다.(미국 거주자만 가입 가능)

그렇지만, 로빈후드처럼 거래수수료가 $0를 따라 만든 캐나다 회사가 있었으니 그 회사가 웰스심플입니다.

 

이 블로그에서는 퀘스트레이드(Questrade)와 웰스심플(Wealthsimple)의 가입조건과 그밖의 미세한 다른 부분을 알려드립니다.

 

 

퀘스트레이드(Questrade)와 웰스심플(Wealthsimple)의 회사 위치

 

퀘스트레이드(Questrade): 미국회사

웰스심플(Wealthsimple): 캐나다 회사

 

 

퀘스트레이드(Questrade)나 웰스심플(Wealthsimple)의 계좌 종류

 

한국과 달라 캐나다에서는 주식 투자소득의 50%에 대해 세금을 부과 합니다.

계좌종류	과세 계좌	비과세 계좌
퀘스트레이드(Questrade)	무제한 개인 거래	TFSA, RRSP, RESP, LIRA, RIF, LIF,
웰스심플(Wealthsimple)	무제한 개인 거래	TFSA 와 RRSP

따라서 세금을 줄이기 위해

비과세 계좌인 TFSA 와 RRSP를 대부분의 캐네디언들이 가입합니다.

단, 각 개인마다 나이에 따른 한도가 있습니다.

이 한도 만큼은 꼭 TFSA 와 RRSP에 가입하시기 바랍니다. (CRA 에서 매년 달라진 금액을 확인 하실 수 있습니다.)

 

간단히 말하면, TFSA(비과세) 계좌는 거래하는 주식의 거래수익에 대해 세금을 내지 않는 계좌이고 수시 출금이 가능합니다.

RRSP(개인연금)는 입금한 금액만큼 세금공제 해주는 계좌로서 직장인들에게 유용하며, 거래수익에 세금이 없지만, 출금에 제한이 있습니다. 이 계좌는 연금성 계좌로서 출금시 공제받은 세금을 내야합니다. (주택구매등 예외가 있습니다.)

 

따라서 저는 TFSA에 먼저 불입하시라고 권해드립니다.

단, 나이별로 한도가 있으며, 데이트레이딩 처럼 많은 거래를 하시면 비과세 계좌로 인정되지 않는다고 합니다.

세금보고 자료에 거래 횟수가 나옵니다. 

TFSA에 대한 설명 오른쪽 링크에서 확인하세요. (링크)

 

기타 RESP, LIRA, RIF, LIF는 특정인 대상이므로 설명을 제외합니다.

 

 

퀘스트레이드(Questrade)나 웰스심플(Wealthsimple)의 온라인 주식거래 비교

 

거래수수료 (주식, ETF 등)	캐나다 주식 거래시	미국 주식 거래시
퀘스트레이드(Questrade)	매우낮음 ($4.95 to $9.95) / 거래당	>매우낮음 ($4.95 to $9.95) / 거래당   + 환전수수료 있음 / 거래시 마다 > 미국달러로 투자자금 전환 가능(조건부)
	최저 투자자금  $1,000	미거래시 수수료 있음  ($24.95/분기)
웰스심플(Wealthsimple)	무료($0)	> 무료($0)    + 환전수수료 있음 / 거래시 마다 > 미국달러로 투자자금 전환 가능(조건부)
	최저 투자금 없음	기타 수수료 없음

위의 내용은 퀘스트레이드의 캐나다에서 캐나다 달러로 계좌를 만들때 입니다. 

퀘스트레이드의 계좌가 미국계좌일 경우에는 미국주식 거래시 환전 수수료가 없다고 합니다. 

 

 

 

퀘스트레이드(Questrade)나 웰스심플(Wealthsimple)의 가상화폐 투자

 

거래수수료 (주식, ETF 등)	가상화폐 ETF 구매	가상화폐 직접구매
퀘스트레이드(Questrade)	가능	직접투자 불가
웰스심플(Wealthsimple)	가능	비트코인과 이더리움 및 대표적 알트코인  가능, 가능한 코인 증가 중

 

투자 세금보고

웰스심플의 경우 매년 2월 말~3월에 세금 보고를 위한 거래 및 수익 내역 서류를 계정의 메뉴 안에서 발행할 수 있습니다.

투자자는 이 서류를 가지고 세금신고 하시면 됩니다. 

직접 세금신고를 하실때는  웰스심플에서 이미 CRA에 보고되어 있어 별도로 입력하실 필요가 없습니다.

웰스심플이 운영하는 심플택스 프로그램 사용할 경우 입력이 자동 완료되는 편리함도 있습니다.

 

퀘스트레이드의 경우 서류를 다운로드 받아, 세금보고 프로그램에 직접 입력하시면 됩니다.

 

TFSA와 RRSP계좌의 거래내역과 금액 등은 세금 소명을 위해 보관하고 확인하면 됩니다.

일반 계좌는 다운로드 받은 문서를 보고 세금신고 하면 됩니다. 

 

 

최종선택

퀘스트레이드는 보다 다양하고 많은 거래를 할때 좋다고 합니다.  PC환경에 최적화 되어있고, 금액이 많은 거래에 유용한듯 합니다. 

 

하지만, 웰스심플은 PC에서도 거래 가능하지만 모바일에 더 최적화 되어 있습니다. (모바일 우선입니다.)

 

퀘스트레이드에도 많은 장점이 있지만, 저는 웰스심플의 수수료가 $0 이고, 자주 미국 주식을 거래하지 않으므로 웰스심플을 선택했습니다.  북미주식을 처음 시작하시거나, 전문 트레이더가 아니라면 웰스심플을 추천드리며, 저도 웰스심플을 선택했습니다.

 

반드시 위 내용을 자세히 비교하시고, 필요하시면 더 많은 비교를 하신뒤 결정하시기 바랍니다.

 

 

웰스심플 가입시 혜택 받는법

 

저는 웰스심플을 가입했습니다.

하지만, 가입시 추천링크를 몰라서 최대 $25을 받지 못했지만, 

신규로 웰스심플 가입시 최대 $25을 받을 수 있는 링크를 보내 드립니다.

최대 $25 받는 가입링크(여기 클릭) (가입중이시면 4VKNTW을 입력하시면 됩니다.)

 

최대 $25을 받으시면, 웰스심플에서 주식을 구매하거나 가상화폐(비트코인 또는 이더리움)을 추가로 구매하실수 있습니다.