로버트기요사키 '돈의배반이 시작된다' 서평 (2회독후 1/2)

로버트기요사키 '돈의배반이 시작된다'의 책 말대로 돈의배반이 시작된지 10년이 지났다, 미국은 이후 코비드19로 계속 돈을 찍어내며 인플레이션을 유발하고 있고, 한국이나 캐나다 등 다른나라들도 이에 동참하고 있습니다.

로버트 기요사키

한국, 캐나다, 미국, 유럽 등의 부동산 가격 폭등도 인플레이션 때문입니다.

 

1회독때 지금도 효과가 있을지, 그의 말대로 되었는지 확인하고자 하는 마음에서 읽은 것도 있습니다.

하지만 이 책이 아직도 우리의 경제지식에 도움을 준다고 생각되며,

기요사키씨는 부자아빠의 경제교육과 자신이 실천해본 경험담, 그리고 미래의 경제를 보는 시각에 중점을 두었습니다.

 

2회독을 하면서 이번에는 좀더 자세히 기요사키씨가 가르쳐주는 경제지식을 쌓는 부분에 중점을 두면 읽었습니다.

 

이번 블로그에서는 책소개나 컨셉 정도가 아닌, 본문을 중요 내용 중심으로 써내려 가겠습니다.

 

투자의 기본

부자아빠는 "부자들의 공식을 자신에게 적용시키는 방법을 배우는데 자신의 인생을 투자할 것이라고 했다. 또한 부는 지키는 것이 성취하는 것만큼 어렵다"고 말했습니다.

부자아빠는 세금, 자산관리,공증에 대한 강의를 열심히 들었습니다.

늘 언급되던 E,S,B,I 의 분류로 경제활동을 하는 사람들을 분류하였습니다.

I 분류로서 부자아빠는 가난한 아빠와 같은 사람들이 돈을 맡기도록 하였습니다.

 

투자와 세금

미국 부동산 거래차익 100만달러(한화 10억 정도)에 대해 세금을 내지 않은 사례입니다.

아리조나 주 투손(Tucson)지역에 있는 400채의 아파트에 다시 100만달러를 투자한 사례입니다.

그는 아리조나 주 피닉스 인근의 부존 스코츠데일(Scottdale)에 위치한 아파트 400에 투자하여 투자금 10만달러를 회수하고, 약 100만달러를 1년안에 벌어들였습니다. (미국과 캐나다의 아파트는 회사소유의 임대아파트를 말하며, 콘도는 개인소유의 아파트 입니다.)

이때 콘도 분양 완료시 (회사소유 아파트를 리모델링하여, 개인에게 1유닛 씩 판매한 것입니다.) 회계사의 도움을 받아 수익금 100만달러를 1030교환(1030 exchange: 미국에만 있는 법으로 캐나다와 한국에는 없습니다.)법을 적용하여 세금을 유예하였습니다.

즉, 납세자가 투자목적으로 구입했던 건물을 팔고 다른 건물을 투자목적으로 살 경우, 처음 샀던 건물에서의 판매 차액에 대한 세금을 유보시킬수 있는 세법입니다. 이 법을 적용할 경우 세금을 납부하지 않은 상태의 금액을 재투자 할 수 있어 세금을 내고 다시 투자하는 것보다 더 큰금액을 활용할 수 있습니다. 

정말 좋은 투자 세제 라고 생각됩니다.

 

현금을 만드는 수동적 인컴(Passive Income)이 중요하다.

매월 월세수입과 같은 것을 말합니다.

저축대신 개인퇴직연금에서 금과 은을 투자하라. 투자와 매매를 직접 결정하고 원금과 수익금에 세금이 없기 때문이다. 또한 세월이 지나면 돈의 가치는 떨어진다. 저축은 세금이 높아서 하지 않은 것이 좋다고 지적한다.

미국은 Self-directed Roth IRA / 캐나다에서는 RRSP / 한국에서는 퇴직연금에 해당할 수 있습니다.

기요사키씨는 펀드 등 투자를 대신해주는 것을 이용하지 말고, 자신이 공부하여 직접 투자하라고 합니다.

선진국의 세법은 수천페이지 이다. 세수는 몇페이지 안되고, 나머지는 예외를 설명하는 것이다. 

그는 원유에 투자했는데 투자금에 대해 70%의 세금감면을 받았다. 근로소득세를 40%로 계산할 경우 28%인 $28,000을 돌려받은 셈이다.

미국은 위험성이 있는 원유 채굴 투자의 경우 세금을 감면해주는 세제가 있습니다. 이를 이용한 것입니다.

이처럼 세금을 줄이는 방법을 많이 알수록 더 많은 것을 벌 수 있다는 것을 알려 줍니다.

세금에 대한 금융 교육을 강조합니다.

세법은 투자자를 위한 장려책이다.

1)부동산 감가상각 (미국 3.64%/ 1년)  -> 예로 16만달러 자산 - 감가상각 (-$6,000) + 임대수입($2,400) = -$3,600(손실) 

이것은 다른 세금을 줄이는데 사용 가능하다. 또한 융자 수수료도 감면 대상이며, 대출금도 공제된다. 부동산은 감가상각과 할부, 가치상승의 혜택을 주는 투자자산이다. (한국은 일반 투자자의 경우 융자수수료, 대출금 등이 공제 안됩니다. 캐나다는 일부 되는것으로 알고 있습니다.)

또한 투자부동산 매도시 세금선택권이 주어집니다. (다시한번 미국의 1031 교환조항을 언급합니다)

2) 부동산과 달리 주식이나 뮤추얼펀드의 손실은 금융소득 이외의 다른 자본이득을 상쇄하지 않습니다. (캐나다의 자본이득과 손실에 대하 세금을 관리하는 방법을 저의 블로그 내 에서 언급하였습니다.)

진정한 투자의 비밀은 남의돈 (OPM: Other People's Money)를 이용하는 것이다.

기업공개, 증자, 투자자 모집 등을 말합니다.

 

투자와 부채: 좋은 빚을 활용하라

부채를 이용해 자산을 사라

미국정부는 1971년 이후 지출을 감당하기 위해 금본위제를 포기하고 조폐기를 가동하였습니다.

 

달러의 흐름 

     유가상승 > 사우디아라비아 및 아랍권에서 유동성이 증가하고(오일달러)

  > 런던시장 유입 > 남미국가에서 오일달러를 빌려감 > 70~80년대 거품이생기고 위기 발생

  > 남미로 갔던 핫머니 > 일본 유입하여 거품발생 > '89년 일본의 거품붕괴

  > 다시 멕시코로 자금유입 > '94 페소화 위기초래

  > 아시아 유입 > '97 아시아 외환위기

  > 러시아 유입 > '98 러시아 루블화 위기

  > '93~'01년 클린턴 행정부의 균형예산 집행으로 미국이 돈을 빌릴 필요가 없어짐

  > 은행들은 미국의 신용이 낮은 사람들에게 대출 집행(NINJA:No Income, No Job or Asset)

  '71년 이후 지금까지 세계경제는 사람들이 돈을 빌려가지 않으면 성장을 할 수 없었습니다.

 

은행의 지급준비율 10%: 1달러 저축시 10달러 대출

          지급준비율  2.5%: 1달러 저축시 40달러 대출가능

이것은 정보가 돈의 공급을 늘리고 싶을때 사용하는 것입니다.

정부가 경기둔화를 원하면 지급준비율을 높입니다. 지급준비율을 20%로 높이면 1달러 저축시, 5달러만 대출하게 됩니다.

정부는 저축하는 사람에게는 세금을 부과하고, 빌려가는 사람에게는 세금혜택을 준다.

우리가 집을 사려고 대출할 때 은행은 담보가치 보다는 대출자와 주택소유자의 소득에 중점을 두고 심사한다. 하지만, 개인의 주거용 주택에서는 소득이 발생하지 않는다. 

기요사키씨의 첫번째 구매한 아파트는 100% 대출을 받았고, 임대 보증금으로 계약금도 돌려 받았다. 그는 내돈없이 자산을 구입하고 세금까지 면제 받는 것을 목표로 한다. 

예) 계약금 2만, 대출 10만 -> 비용제외 후 월 $200수익으로 수익률 월 1% 달성

기요사키씨는 자산매도 후 매수에 세금유예를 주로 이용한다. (미국 투자)

 

부동산 투자에대한 정부혜택

1) 감가상각 : 월세 $2400 - 감가상각 $6000 = -$3,600 

2) 융자수수료의 비용처리

3) 투자세금유예

3) 부동산손실 = 경상손실로 처리하여 다른 소득을 상쇄한다.

 

투자와 위험: 투자, 결국 위험관리다

나는 경제가 움직이는데 없어서는 안되는 자산들에만 투자한다. => 아파트, 원유, 금/은 (+교육회사, 골프장, 상업용빌딩, 지적재산권, 태양광)

주식, 부동산에 투자하기에 앞서 금융교육에 먼저 투자하라

은행은 수입이 얼마가 되는지 확인후에 대출한다.

돈에대해 더 많이 연구할 수록 더 많은 돈을 벌게 된다.

보상의 법칙

1. 남에게 먼저 베풀면 보상 받는다.

2. 더 많이 주는 방법을 배워라: B/I 사분면에서 나의 성공은 더많은사람에게 도움을 주는 것이었다. 

3. 복합적 금융교육의 힘을 활용한다.

 

금융교육은 무엇인가

B사분면에서 타인의 돈을 이용해 투자한다.

똑똑한 사람을 고용한다.

B사분면 투자는 관대할 수록 더 많은 돈들 번다. (리셉션과 청소까지 하는 의사 vs 종합병원 원장 의사)

부채 이용법을 이해한다.

100채의 아파트에 투자할때 은행이 돈을 더 잘 빌려준다.

돈을 조달하는 법

남의 돈을 활용해 많은 돈을 버는법

훌륭한 조언자를 찾는다.

비슷한 생각을 하는 친구는 갖는다.

 

P316. 상당수의 똑똑한 학생들은 부자들로 부터 빼앗아 가난한 사람들에게 나눠주는 것을 지지하는 사회주의적인 환경에서 교육을 받았다. 이것은 부자들로부터 더 많이 빼앗아 가난한 사람들에게 나눠줄수록 가난한 사람들을 더 많이 양산하게 만드는 문제를 발생시킨다. 적게 일하고 더많이 받고 싶다는 사고방식은 반드시 바뀌어야한다. 

 P298

S사분면: Selfish person, Stupid, Star, Strange, Self-employed

B사분면: 프랜차이징, 라이선싱, 네트워크 마케팅

I사분면: 은행자금 조달, 기업공개, 사모발행, 프랜차이즈 모집

 

P313

오늘날 납세자들은 2가지 세금을 낸다.

하나는 직접세이고, 다른 하나는 인플레이션이다. 

 

정부가 당신의 문제를 해결해주지 않는다. 

당신이 공짜점심을 신봉한다면 사회주의는 탐욕으로 변한다. 

진정한 자본주의자가 되라. 더 적게 일하고, 더많이 받기를 기대하지 마라. 

 

기요사키씨는  '불공정한 경쟁우위는 금융교육을 받아 문제를 해결하는데 일조하는 것이다.'라고 말합니다.

 

 

결론

위와 같은 내용이었습니다.

세금, 인플레이션, 통화공급량의 증가에 대한 대처 등을 열거하였습니다.

늘 금융지식과 투자에 대한 좋은 방향을 제시하였습니다.

금융지식과 실전투자 방식은 투자자의 투자지식 단계에따라 다르므로 다른 책들로 채워야 할것 같습니다.

 

이 밖에 더 좋은 말들이 많이 있지만, 이해되고 나누고 싶은것 중심으로 열거하였습니다.

 

[캐나다 투자의 시작입니다]

위에서 언급하였듯이

캐나다에서 주식 투자수익에 대해 세금을 내지 않는

계좌 TSFA 와 RRSP를 거래수수료가 제로인    웰스심플 에서..

 

신규로 웰스심플(Wealth Simple) 가입시 최대 $25을 받을 수 있는 링크(최소$10~ 최대$50을 추첨으로 지급하는 이벤트 진행중)를 공유합니다.

아래의 링크가 아닌 직접 웰스심플 사이트에서 가입하실 경우, 이벤트에 참여가 안되어 현금을 받지 못하십니다.

최대 $25 받는 가입링크   

주식투자(캐나다, 미국주식 투자 모두가능), ETF투자, 코인투자, 펀드투자, 현금저축 0.5% 이 가능합니다.

 

이벤트 가입링크 없이 시작하지 말고, 이벤트 가입금 몇십불이 은퇴시 한달 생활비로 불어날 수 있습니다.

처음 몇백불로 시작하여 좋은투자 하시기를 바랍니다.